En un articulo anterior explicamos sobre el Sistema de Pensiones el cual es un sistema que ayuda asegurar una pensión cuando pasamos de un estado activo a pasivo laboralmente. Aprendimos que existen tipos de Sistema de Pensiones como la Privadas y Publicas. Ahora aprenderemos más sobre el Sistema Privado de Pensiones.
¿Qué es el Sistema Privado de Pensiones?
Es un sistema estructurado íntegramente por una o varias entidades privadas. La forma dey cantidad de pago dependerá únicamente de los aportes que haya generado. Por ejemplo, un banco, financiera, aseguradora.
En el Perú, tenemos dos opciones para afiliarnos a un Sistema de Pensiones: El Sistema Privado de Pensiones, administrado por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) y el Sistema Nacional de Pensiones (SNP), administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP).
¿Qué es AFP?
Las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones) son instituciones financieras privadas que tienen como único fin la administración de los Fondos de Pensiones bajo la modalidad de cuentas personales (individuales). Las AFP otorgan pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y proporciona gastos de sepelio.
Las AFP fueron creadas en junio de 1993, iniciando operaciones ocho Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP): Horizonte, Integra, Profuturo, Unión Vida, Unión, El Roble, Providencia y Megafondo. Además, se creó la Asociación de AFPs.
Las AFP operan dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP), el cual es supervisado y fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Tipos de Fondos de las AFP
Las AFP administran 4 tipos de Fondos:
- Fondo de Pensiones Tipo 0 o Fondo de Protección de Capital
- Fondo de Pensiones Tipo 1 o Fondo de Preservación de Capital
- Fondo de Pensiones Tipo 2 o Fondo Mixto
- Fondo de Pensiones Tipo 3 o Fondo de Apreciación del Capital.
Características de las AFP
Las características del Fondo de cada afiliado son:
- Propiedad del aportante, el fondo únicamente le pertenece a cada trabajador (aportante), cada aporte de administra de forma individual.
- Constituyen masa hereditaria, en el caso de alguna eventualidad (muerte, accidente, etc), el fondo puede ser heredado a tus familiares más cercanos.
- Son inembargables, tus fondos no pueden ser embargados ante alguna deuda.
Beneficios al afiliarse a un AFP
Entre los beneficios más resaltantes tenemos:
- Cuenta Individual: Las cotizaciones que realizas como afiliado ingresan a tu cuenta personal, denominada Cuenta Individual de Capitalización (CIC) y se van acumulando mes a mes, incrementándose con la rentabilidad que produce la AFP.
- Rentabilidad: El rendimiento o ganancia que genera las inversiones de tus aportes se denomina rentabilidad, e ingresan a tu CIC, incrementando así tu Fondo.
- Aportes Voluntarios: Puedes realizar aportes voluntarios a tu CIC sin límite alguno. Estos aportes pueden ser con fin previsional (destinados a tu jubilación) o sin fin previsional.
- Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio: Es un pago que te da derecho a tener un seguro, que te protege a ti en caso de invalidez o a tu familia si tú falleces.
- Cobertura de salud en ESSALUD: Mantienes el derecho a gozar de los beneficios de salud que otorga ESSALUD durante tu jubilación, para lo cual pagarás tan sólo el 4% de tu pensión; cabe resaltar que una vez fallecido el titular, los beneficiarios seguirán teniendo este beneficio.
- Pensiones dignas: Tu pensión será calculada en base a tu Fondo, compuesto por los aportes que realices a tu cuenta a lo largo de tu vida laboral y la rentabilidad ganada. Con dicho Fondo tendrás acceso a gozar de una pensión. Este puede ser en Nuevos Soles o en Dólares (bajo la modalidad de Renta Vitalicia Familiar).
- Posibilidad de elegir la modalidad de pensión: Puedes optar, al momento de jubilarte, por distintas modalidades de pensión: Retiro Programado, Renta Vitalicia Familiar, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida.
- Pensiones en Nuevos Soles y Dólares: Puedes recibir tu pensión en Nuevos Soles (indexados) o en Dólares bajo la modalidad de Renta Vitalicia Familiar.
- Jubilación adelantada: Te puedes jubilar antes de los 65 años si lo crees conveniente y cumples con los requisitos de Ley N° 29426.
- Información disponible: Cada cuatro (4) meses recibirás en tu domicilio tu estado de cuenta, con información detallada sobre los aportes a tu CIC y la rentabilidad obtenida por las inversiones realizadas; sin embargo, la podrás tener cada mes si decides recibirla vía mail. También podrás obtenerla mediante la página web de tu AFP o la app móvil.
¿Cómo afiliarse a una AFP?
Los requisitos para afiliarte son:
a) Trabajador Dependiente
Si inicias labores por primera vez deberás solicitárselo a tu empleador. Tu empleador te afiliará a la AFP, ganadora de la licitación de nuevos afiliados. Deberás presentar:
- Documento Nacional de Identidad (DNI)
- Menores de 18 años: Libreta del Adolescente Trabajador ó DNI
- Extranjeros: Carné de Extranjería ó Pasaporte con visa de trabajo
- Militares / Policías: Carné de Identificación Militar / Policial
- Si te encuentras afiliado a otro régimen de pensiones deberás presentar copia simple de tus dos últimas boletas de pago.
b) Trabajador Independiente
- Presentar copia de tu Documento Nacional de Identidad (DNI).
- Si eres mayor de 50 años debes suscribir una Declaración Jurada en la cual declaras haber tomado conocimiento de las características del SPP y del SNP.
Puedes hacerlo por medio virtual o presencial:
Medio virtual. El trabajador completa la información en la web de la AFP y/o AFPnet.
Medio presencial. El trabajador descarga e imprime el formulario de contrato de afiliación, y se acerca a la agencia de la AFP.